多渠道补充资本金 增强银行实力

  多渠道弥补资源金增强银行实力
   本报记者 郭子源

  现在,我国银行业资源足够水平总体优越,整体相符羁系要求,但仍面临较大的资源压力。业内人士示意,银行资源金弥补可分为内源性、外源性两大渠道,其中,内源性渠道主要是每年的留存收益以及部门的超额拨备,外源性渠道则主要有上市融资,增资扩股,刊行可转债、优先股、永续债、二级资源债等。

  作为银行做生意的“成本”以及谋划的基础,资源金弥补问题再受高度关注。中央经济事情会议明确提出,要“多渠道弥补银行资源金”;今后,中国人民银行也提出,支持中小银行多渠道弥补资源金。

  那么,为何在此时提出这一要求?现在银行业的资源足够率若何?银行尤其是中小银行弥补资源金还面临哪些难题?若何解决?

  “增强银行资源实力,这是提升金融支持实体经济能力的主要方面和基本条件。”央行相关负责人说,根据吸收损失的顺序和能力,商业银行的资源结构可以分为焦点一级资源、其他一级资源、二级资源等。

  考量银行资源实力的一个主要指标是资源足够率,即银行持有的相符羁系划定的资源与风险加权资产之间的比率。现在,我国银行业资源足够水平总体优越,整体相符羁系要求,但仍面临较大的资源压力。

  羁系数据显示,停止2020年6月末,我国商业银行(不含外国银行分行)焦点一级资源足够率为10.47%,较上季末下降0.41个百分点;一级资源足够率为11.61%,较上季末下降0.34个百分点;资源足够率为14.21%,较上季末下降0.31个百分点。

  以上状态在2020年三季度得到了一定水平的改善,但资源压力仍存。停止2020年9月末,我国商业银行(不含外国银行分行)焦点一级资源足够率为10.44%,较上季末下降0.02个百分点;一级资源足够率为11.67%,较上季末上升0.07个百分点;资源足够率为14.41%,较上季末上升0.20个百分点。

国家一级保护动物黑鹳“做客”燕山石化牛口峪公园

”  据了解,燕山石化牛口峪湿地公园的“保育区”始建于2019年7月1日,面积达10万平方米,被誉为野生鸟类栖息繁殖的原生态乐园。为确保居住在这里的野生鸟类不被打扰,燕山石化还派保安24小时进行巡逻,为野生鸟类营造出一个独立封闭的生存环境。

  “随着资管新规等羁系划定实行,银行表外营业正在回归表内,加速资源金消耗;建立理财子公司、金融资产投资公司等子公司,也需要投入相当数目的资源金;加之近期央行、中国银保监会公布《系统主要性银行评估设施》,对于进入系统主要性银行序列的部门银行,还将提出附加资源要求。”招联金融首席研究员董希淼说,实际上,资源弥补本是银行的一项通例事情,由于随着营业生长、规模扩张原本就会消耗一定的资源金。

  除了营业生长以及支持实体经济需要,我国商业银行的资源结构也有待优化,以期更好地增强风险抵御能力和信贷投放能力。“现在以焦点一级资源为主体,其他一级资源、二级资源占比较低,这种资源结构的利益是资源质量很高,但也需进一步优化。”央行上述负责人说。

  那么,资源金弥补的渠道有哪些?拓展路径又是什么?业内人士示意,银行资源金弥补可分为内源性、外源性两大渠道,其中,内源性渠道主要是每年的留存收益以及部门的超额拨备,外源性渠道则主要有上市融资,增资扩股,刊行可转债、优先股、永续债、二级资源债等。

  停止2018年终,银行优先股和二级资源债刊行已常态化,但并没有使用永续债。今后,由央行牵头在我国引入永续债,用于弥补银行的其他一级资源。2019年1月17日,中国银行获批刊行不跨越400亿元的无牢固限期资源债券,成为我国商业银行获批刊行的首单永续债。

  只管改造在连续推进,但中小银行面临的资源弥补难题依然突出。“银行弥补资源金不能仅靠一个渠道,应多渠道打开。”微众银行董事长顾敏说,现在,大部门中小银行还没有资格发永续债,尤其是民营银行,这在一定水平上限制了中小银行的营业拓展。

  多位业内人士以为,接下来,多渠道弥补银行资源金应重点做好以下四点。一是在平衡好股东利益和银行生长需要的前提下,激励银行通过内源性方式弥补资源金;二是施展好股票市场的融资功效,支持商业银行上市融资、增资扩股、刊行优先股等弥补资源金;三是通过债券市场产物和工具创新来弥补商业银行资源金,如永续债、二级资源债;四是支持银行通过资产证券化方式来降低风险加权资产,即缩小资源足够率的分母,相当于提高了资源足够率,该做法在国际上已较为普遍。

  “通过刊行地方政府专项债弥补中小银行资源,这是2020年来的一项创新方式,应细化相关尺度,并完善退出机制。”董希淼说,值得注意的是,包商银行二级资源债全额减记已经对中小银行的资源弥补带来一定打击,金融管理部门要加强协调,统筹配合,继续加强对银行弥补资源的支持力度。

  其中,要接纳切实措施,推动中小银行刊行永续债、优先股来弥补资源;探索转股型二级资源债券、含定期转股条款资源债券和总损失吸收能力债务工具等,进一步增强资源弥补工具的灵活性和多样性。此外,金融管理部门还应进一步优化审批流程,提高资源弥补工具刊行效率,并赋予商业银行一定的刊行自主性。

本报记者 郭子源

【编辑:刘欢】

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